02那年赵女士看中了一套商品房，当时手头钱不够，她和家人一商量，决定去银行申请商业贷款，当时银行的工作人员告诉她，说像她这样抵押贷款买房的，必须要先买一份保险。

      赵女士：要不买行不行，我当时问了。他说不买不行，你就得买过以后给你贷款。

      赵女士说，因为当时贷款手续繁杂，要交的款项也多，所以她也没细问，就按要求买了一份。

      赵女士：买了以后给我个收据，给我一个收据。

      就这样，赵女士交了3570元买了份保险，至于保的是什么，受益人是谁等等却不清楚。不过买了保险之后，赵女士顺利地拿到了20年总共25万元的住房贷款。今年3月份，考虑到还贷压力的逐年递增，赵女士决定提前还清贷款。  

      赵女士：还清以后，银行才给我一个保险单，我第一次看到这个单子。银行档案室的工作人员说，你拿这个单子到保险公司去退保险。

      赵女士这才知道，这份保险实际上是为她那套房子保的，而第一受益人则是银行。她现在想让我帮她问问，到银行抵押贷款，是不是一定要买保险呢？现在她提前还清了贷款，能不能退还保费呢？随后我们和赵女士一起到当年她办理贷款的银行网点进行了咨询。

      张慧： （贷款）的时候，必须得办一份这个保险？

      银行工作人员：  不是，怎么讲呢，不同时期的银行的经营行为，肯定会有些出入，但是都是在合规合法的监管之下做的。

      张慧：  那这个保费到底该谁出？

      银行工作人员：  肯定是客户，这个不用讨论。

      张慧：  受益人是银行，为什么（客户出钱）？

      银行工作人员：  因为你房子抵押给我了，当然需要在贷款期限内，万一房屋出现了问题，那我（银行）这抵押不就没办法了吗？

      张慧：  这也是银行的规定，还是？

      银行工作人员：  对，所有银行， 银监局、人民银行都这么规定的。

      赵女士：  现在没这规定了。

      银行工作人员：  为什么没有了，因为有担保公司，同时你要签担保协议，担保公司，如果房屋出险以后，担保公司把这个钱给我。

      工作人员说，银行要求赵女士购买的实际上是房屋抵押保险，主要是银行担心房屋在抵押期间出现问题，造成房屋贬值后，银行的损失能得到补偿。不过从2005年1月开始，市民如果要去银行申请抵押贷款时，就不用再购买这种保险了，因为按照银行房屋贷款的新要求，将由担保公司和贷款人签订一个担保协议，为贷款人提供担保。

      在这儿还有一个事要提醒2005年以前申请商业贷款的朋友，如果您提前还清了贷款的话，可以拿着当初购买的房屋抵押保险的保单到保险公司去要求退还剩余年限的保费，保险公司在扣除已承保年限的保险金以及一定的手续费之后，将会退还剩余保费。像赵女士当初缴纳了3570块钱的保费，现在提前还清了贷款，按规定可以退还他2360块钱的保费。